El timo de los Fondos ICO
Hace unos días, un emprendedor me hablaba con entusiasmo porque “se había enterado” de que con los Fondos ICO Emprendedores ya iba a conseguir el dinero que necesitaba para poner en marcha su empresa. Una pena que tuviera que ser yo quien le bajara de la nube.
El emprendedor me decía que el banco tenía que prestarle el dinero “porque lo avala el Estado, el banco no corre ningún riesgo”. Es una creencia bastante común, además de falsa. El banco te presta un dinero que proviene del Estado pero, si no lo devuelves, es el banco quien paga los platos rotos. Es decir, el riesgo es de la entidad financiera y, por lo tanto, vigila cada operación con lupa, como si fuera un préstamo normal, “no ICO“. En otras palabras: si vas a pedir un préstamo para tu empresa, o avalas tú personalmente -y puede que hasta tus padres- o no te dan ni los buenos días. “Pero, entonces, ¡esto de los Fondos ICO Emprendedores es un timo!, me dijo el emprendedor. Y no me extraña, ya que da la impresión de que es algo que luego, a la hora de la verdad, no es.
La única diferencia que puede haber entre un préstamo bancario “de siempre” y el pedir Fondos ICO es que en éste último caso el banco te presta un dinero que le ha dejado directamente el Estado, y no tiene que utilizar sus recursos, no tiene que prestarte su dinero -lo que le viene bien, porque ahora precisamente no tiene-. Aunque el riesgo para el banco es el mismo, este hecho debería facilitar la concesión del préstamo -ya que al menos tiene qué prestarte- pero en la práctica no parece ser así.
Siempre se ha dicho que los bancos prestan dinero a quien demuestre que no lo necesita. Esto ahora sigue siendo así, y con más motivos.
He preguntado a dos grandes entidades bancarias (La Caixa y Santander) con las que tengo gestores de confianza desde mi época en Hostalia a ver qué pasaría si pidiera un préstamo con Fondos ICO para Ideateca (empresa nueva, con menos de un año de vida). La respuesta es clara: sin aval personal, nada. Uno de ellos me decía que “con mi trayectoria, planteaba la operación encantado y sin ningún problema”. Eso sí, insisto: con avales. Esto me ha preocupado aún más, ya que, entonces, “sin mi trayectoria”, ¿no me darían un préstamo ni con avales? En fin… No sé si reírme o llorar. Y no digo en cuál de las dos entidades me han dicho esta barbaridad, porque hay que intentar quedar bien siempre. Ideateca no necesita, por suerte, préstamos, pero la vida es muy larga.
Sí nombra y detalla los bancos el autor de este artículo, de lectura muy recomendada y que se comenta también en otros blogs. Describe su viacrucis por nada menos que 25 entidades financieras en busca de financiación. Nada, y eso que se trata de una empresa con un historial intachable y beneficios en su haber.
Cuando uno lee notas de prensa como ésta, en que se habla de los más de 10.000 millones que nos van a caer del cielo, parece que las pymes ya tienen solucionados su problemas. Nada más lejos de la realidad. Del PlanE del Gobierno para ayudarnos, lo único bueno te diría que es el logo.
Las nuevas empresas creo que son clave para crear empleo, pero los comienzos son duros y, sin la financiación adecuada, no sólo no habrá más puestos de trabajo, sino que peligrarán las propias empresas. Es necesario disponer de unos fondos para emprendedores avalados por el propio Estado, para que la concesión sea automática. Con la financiación adecuada es como se pueden crear empresas “buenas”, con futuro, y que ayuden a relanzar la economía.
Pero, de momento, la realidad es que las nuevas empresas no ven un duro de todos esos miles de millones de euros, y esto me temo que no va a cambiar.
¿Has pedido un préstamo últimamente? ¿Cuál ha sido tu experiencia?
58 comentarios, Comenta o haz ping
Javier Muñoz
Cierto como la vida misma. Cada vez que veo el anuncio en TV me pongo enfermo.
En fin…
11 Feb, 2009
alfredo
A ver Eneko. No demagogues mucho. Los fondos ICO llevan mucho tiempo existiendo y lo que tenía ese emprendedor era falta de información. La diferencia de un ico con uno normal son las condiciones en tipo de interés. El aval se ha solicitado siempre. Lo que hace ahora el gobierno es presentar un “segundo aval” al banco, sin el cual, el banco puede ser que no prestaría. Ojo, quien exije más es el banco, no el estado. Ya lo dijo Botín, sería una irresponsabilidad prestar a empresas insolventes. Y para ponerte un ejemplo. Un prestamo reciente de un promotor al que he ayudado con el plan de negocio: 8000 euros a 60 meses en prestamo y linea de credito de 13000 durante un año, en CAJA LABORAL, garantía hipotecaria de una vivienda ya pagada.
11 Feb, 2009
Eneko
@alfredo, tienes razón en que los ICO siempre han funcionado así. Yo hace años tenía la misma idea que este emprendedor, y es la impresión que dan hasta que profundizas en el tema.
Lo del tipo de interés da para un post entero, pero lo resumo en que a un promotor le da igual el tipo de interés, como si es al 9%: lo que quiere es el dinero. Que gracias al ICO te salga un 0,5% o 1% menos no va a hacer que tu empresa vaya mejor o peor.
Sobre el ejemplo que comentas, es que si poniendo como garantía una casa pagada un banco no te da 21.000 euros, ya sería de traca…
11 Feb, 2009
Juan Jose
Me parece indigno que hagan estas cosas, sobre todo con la publi que ponen en la tele (engañosa).
Por cierto he realizado un post en mi blog que lleva a este con un poco del principio del contenido. Espero que no te moleste.
11 Feb, 2009
Eneko
@Juan Jose, no me molesta, sino que me parece perfecto que me cites en tu blog
11 Feb, 2009
josepjc
a esta gente no se les puede meter caña por publicidad engañosa?
11 Feb, 2009
alfredo
@Eneko, es verdad que lo que necesita el emprendedor es el dinero y el tipo de interés le importa menos, sobre todo porque suele tratarse de importes no muy elevados. Aqui la media de inversión esta en torno a los 35.000.
Lo de caja laboral no es que “si con esa garantía no se lo da…” Es que sin esa garantía (absolutamente desproporcionada) no se los da.
Y por otro lado, el inem tiene también una ayuda financiera que no garantiza que el banco te vaya a prestar sin los avales pertinentes.
Y más. Hace cosa de un año acompañé a otra promotora a bbk solidarioa (que aqui hay para todos y todas) y para 15.000 euros dos firmitas. supersolidarioa.
11 Feb, 2009
Eneko
@alfredo, tú que trabajas mucho ayudando a emprendedores tienes que estar flipando aún más, como lo que comentas de pedir aval sobre una casa pagada para 20.000 tristes euros.
Estoy oyendo casos de bancos que exigen un depósito de 50.000 para concederte un préstamo de 50.000… y dales las gracias.
En fin, malos tiempos… también para los emprendedores.
11 Feb, 2009
Alejandro Suarez
Francamente no se si un timo, pero desde luego si una tomadura de pelo y campaña barata y cutre de marketing, un lavado de cara a una situación dificil que aporta cero soluciones y trata de distraer con fuegos de artificio que no llegan a quien de verdad los necesita
11 Feb, 2009
edu
Para un prestamo de 30.000€, para emprender una sociedad con dos socios, se avalo con 4 casas 3 coches e.t.c. por 3 familiares. Lso cabr.. pedian una cuarta. Esto lo hizo la bbk despues de estar dando el coñazo con el plan de negocio.
Empieza con poco dinero y si necesitas dinero para emprender utiliza como ultimo recurso el banco.
11 Feb, 2009
Jordi Bufí
Ya lo he contado en otros blogs, espero no repetirme demasiado
En La Caixa nos pedían una casa como garantía por 20.000€, en la CAN la misma cantidad prestada dipositada en forma de abal y en Caja de Ingenieros 4 abales personales.
11 Feb, 2009
Jorge González
Hola Eneko,
Hasta la fecha no hemos tenido necesidad de buscar y pedir financiación pero se de buena tinta que el tema esta jodidisimo.
Espero no verme en esa situación y seguir autofinanciarnos.
Dinero hay, pero bien guardado, no me extraña si yo lo tuviera haría igual todo lo contrario que dice el gobierno, que ya ha demostrado que en materia de Economía…..suspenso.
Saludos
11 Feb, 2009
Jordi Pérez
Menuda farsa.
Menudo teatrillo.
Lo peor de todo, que juegan con el optimismo de los emprendedores, aquellos que tenemos la capacidad, flexibilidad y optimismo de superar airosos la crisis.
11 Feb, 2009
Eneko
@edu y @Jordi, vaya ejemplos tan claros que contáis de la sequía de crédito. Antes se podían conseguir los 30.000 euros casi con una llamada a Cofidis, y ahora hace falta meter casas y familiares de por medio.
Como bien comentáis otros más arriba, la campaña es clara: que parezca que se ayuda a las empresas. Y no dudo que muchas empresas recibirán fondos que incluso serán su salvación, pero el mundo emprendedor -tema principal de este blog- sigue muy mal, mucho peor.
11 Feb, 2009
Felix Mezcua
Esta el grifo bien cerrado. La pregunta es ¿hasta cuando? Porque ahora mismo parece ser que el parón es brutal. ¿Será verdad eso de que cuando todo parece estar mal aún puede seguir empeorando?
11 Feb, 2009
alfredo
Ahora que sale lo de cofidis. Imaginad como era la cosa que conocí a una promotora (¿?!) que pidio a una empresa de esas 9000 euros diciendo que eran para una liposuccion (todo por telefono) y monto una fruteria con el dinero. Imagino que lo habrá perdido todo, claro.
12 Feb, 2009
edu
La peticion de avales ha sido de siempre (por lo menos en mi caso). Quizas parte del problema que tenemos viene por ese lado.
Lo bueno que tiene el ICO para los emprendedores es que no es dificil conseguir los dos primeros años de carencia y financiado a 7 años y tambien el interes tan bajo del prestamo.
12 Feb, 2009
Lola
Creo que no pasa nada porque un banco pida avales
El problema es que el gobierno venda su plan como una panacea.
Una ves fuí a pedir un crédito de 18000 euros. Podía demostrar con facturas y gastos mi solvencia. Pues me pidieron todo tipo de avales.
Eso sí, me dijeron que me podía dar una hipoteca.
¿Cómo no se van a quedar sin dinero?
12 Feb, 2009
Rodrigo
Una cosa que me extraña también es que si montas una SL se supone que es una Sociedad de Riesgo Limitado en donde la empresa tiene personalidad jurídica independiente y tú no respondes por ella.
Sin embargo los bancos esto lo consideran así… Tal vez sea un ingénuo pero me parece contradictorio.
12 Feb, 2009
edu
No soy abogado pero hoy en dia esto no es real.. por lo menos para la mayoria de los mortales. Hoy en dia en principio las deudas responden tambien los administradores de las empresas. En definitiva si la empresa no responde, son los administradores quienes responden. Los bancos (para algunos…) se adelantan pidiendo avales primero a la empresa, despues a los administradores y si tampoco les convence piden avalistas independientes de la empresa…
12 Feb, 2009
alfredo
A ver, sed realistas. Hay que estar loco para prestar a un emprendedor. Yo si fuera banco, tampoco lo haría. En estados unidos las primeras rondas de finanicación van con cargo a amigos, familiares, (omito lo de tontos, no se trata de hacer un chiste), business angels, se buscan socios estratégicos, socios capitalistas… Aqui la cultura de riesgo es otra. Queremos una buena subvención para empezar, un prestamos de “LA BANCA” sin aval… En fin.
13 Feb, 2009
Jordi Bufí
Alfredo, en nuestro caso era para emprender un nuevo producto pero dentro del marco de una empresa en la que ya llevamos 5 años funcionando, con ganancias (pocas porque preferimos reinvertir en la empresa todo lo que se pueda) y hasta ahora sólo con autofinanciación.
13 Feb, 2009
Jorge Danoz
Y luego sale ZP diciendo que el dinero llegará a las PYMES… y encima luego la gente vota a estos charlatanes…
15 Feb, 2009
Félix Mezcua
Jorge, por desgracia en España casi toda la clase política al completo vive fuera de onda y solo se preocupan por su círculo de poder e intentar mandar mas que el vecino. Realmente es lo único que les importa. No se han adaptado a los nuevos tiempos, no han evitado la burbuja inmobiliaria, no han preparado a España para ser competitiva, no han mejorado el sistema educativo, no conocen internet ni las nuevas tecnologías y por no saber no saben ni hablar en inglés. Se han quedado anclados en su transición y su 23F y piensan que son unos políticos ejemplares y que ningún joven merece darles el relevo. Menudos representantes del país. De cero.
16 Feb, 2009
Julio Loayza
En primer lugar. Estoy plenamente de acuerdo en tu afirmación de que en este mundo, para que te presten dinero, tienes que demostrar que no lo necesitas. Pero es algo que siempre ha sido así.
En segundo lugar. Un timo no es. Para aquel que se acaba de caer del árbol puede parecerlo, pero para aquel que sepa algo de estas cosas sabe perfectamente que no puede existir financiación libre de responsabilidades.
Por otro lado, me hace hasta gracia. Estamos viviendo una crisis a nivel mundial propiciada precisamente por la blandeza con la que se ha otorgado financiación (con interés especulador) y ahora ¿Nos parece mal que las entidades exijan garantías? ¿En qué quedamos?
Los créditos ICO son facilidades, sin más. Nos pueden gustar o no. Pero en caso de creer que esos fondos se pueden emplear mejor en otras cosas, ¡habrá que decir en qué!
En su momento facilitaron el crecimiento de mi empresa, con la adquisición de un vehículo y bastante equipamiento, mediante leasing. Y sí, creo que el hecho de que fuera con fondos ICO facilitó bastante la operación, además de ser en unas condiciones muy favorables.
Independientemente de todo esto, la pelota está ahora mismo en el tejado de los bancos. De nada sirven los ICOs si los banqueros están abrazados a sus cajas fuertes, después de las infidelidades de los últimos años.
16 Feb, 2009
Julio Loayza
Jorge, amigo, ¿Y qué pretendes? ¿Que el gobierno haga sorteos con el dinero? ¿Que lo regale? ¿Que lo dé directamente a las Pymes? ¿Con qué criterio y en qué condiciones?
El dinero llegará a las Pymes si los bancos quieren, y si las Pymes quieren también. Aunque estas últimas, y te lo digo porque tengo una, tenemos que hacer un auténtico viacrucis para conseguirlo. Pero vamos, para mi, personalmente, no es ninguna novedad. Este año hago once años como empresario, y he tenido que tragar de todo. Luego dicen de las actrices en Hollywood …
16 Feb, 2009
Nes Oliver
Efectivamente,
mi pareja y yo somos socios y propietarios de varias empresas, todas con una buena facturación y beneficios. Y hemos decidido abrir una nueva, un call center de atención de llamadas. Y como los ICO Avanza TIC (inversiones en software y hardware destinadas a mejorar sus procesos empresariales o a implantar el negocio y la factura electrónica) son al 0%, pues nos lo pedimos, que el dinero sin intereses es grato tenerlo.
Como ya me conozco que las cosas que te pintan muy fáciles no lo son tanto, la factura de la centralita pido que me la realicen con otros conceptos diferentes, que sean más coherentes con lo que pido: en lugar de centralita ponemos “sistema computerizado de gestión telefónica”, en lugar de voskis “conversores informáticos de voz analógica para Voz Ip”, etc… Nadie me va a decir que no es un producto informático y nadie puede negarme el préstamo.
La primera en la frente:
– La empresa es nueva y no tiene histórico en Hacienda.
– Obvio. ¿Pero no son préstamos para mejorar los procesos empresariales?
– Sí, pero la empresa es nueva.
– Vamos a contratar a mogollón de personal, que eso genera impuestos, puestos de trabajo… La economía de un país funciona así, ¿no?
– Sí, pero la empresa es nueva…
– Pero el capital social de esta empresa supera en tres veces el capital que pedimos.
– Sí, pero la empresa es nueva…
– ¿No vale nuestro histórico como clientes? ¿No valen nuestras otras empresas?
– Sí, claro, podéis avalar…
Y nos ha tocado avalar. En la publicidad de la tele deberían explicar estas cosas… O quizás sean excusas necesarias, damos préstamos pero con condiciones que no son para todo el mundo (quien pide dinero suele necesitarlo). Así quizás se excusen de ciertos créditos que puedan salir a la luz a grandes empresas (porque Endesa se va a vender con créditos, Unión Fenosa también…).
16 Feb, 2009
Jorge Danoz
Julio,
precisamente como comentas, las PYMES tienen muchos problemas para conseguir este dinero. Tendrían que mejorar / agilizar el proceso.
17 Feb, 2009
Pablo
A mi me pidieron un aval personal por abrir una cuenta de crédito de tan solo 6000€, con una empresa solvente y en beneficios…
17 Feb, 2009
Miguel
Estoy de acuerdo con casi todo lo que comentáis. Es verdad que prestar dinero sin aval es casi una locura, pero lo que no tenemos en cuenta es que habría que considerar, y más en la situación actiual, el proyecto en sí como potencial aval de la operación. La solución sería contar con expertos que estudiaran de forma coherente la viabilidad del proyecto y así poder considerarlo como garantía en caso de la concesión del préstamo. Parece un poco utópico, pero la realidad actual requiere medidas extraordinarias y asumir riesgos que en otras circunstancias serían inasumibles.
A mi, emprendedor desde que me acuerdo, para pedir un préstamo de 200.000€ me exigen un deposito de la misma cantidad, así no saldremos nunca de esta situación estructural perniciosa.
Animo a todos los emprendedores que sigan luchando por lo que creemos, es la única forma para reflotar la situación.
18 Feb, 2009
Observador
Buenas!
Estando de acuerdo en que prestar dinero es la base para superar esta situación por parte de las PYMEs (en general) que son el grueso de la economía española, hay que decir que has metido la pata dos veces, y encima, en las dos únicas cosas que criticabas:
-> Siempre se han pedido avales en el ICO
-> Los bancos no soportan todos los platos rotos, es al 50%
Lo peor es toda la gente que te enlaza SIN SENTIDO. Más leer.
19 Feb, 2009
Eneko
@Observador, agradezco tus críticas, pero creo que no he metido la pata:
-Creo que no digo en ningún sitio que antes no se pidieran avales. Sólo digo que se piden, y lo que sí creo es que mucho más que antes. No es lo mismo pedir a un tío su aval personal, que pedir aval hipotecario o de toda su familia.
-Los bancos soportan TODOS los platos rotos, al 100%. Es la información que me han dado en los bancos consultados. Sólo hay una excepción: en la Línea ICO Liquidez sí se soporta sólo al 50%. En el resto, y nos referíamos sobre todo a la línea de emprendedores, el banco asume el 100%.
19 Feb, 2009
Eneko
@alfredo, tienes razón en que hay que estar loco para prestar sin aval a un emprendedor. Una empresa privada difícilmente lo podría hacer. Pero una entidad pública sí podría -y debería- hacerlo, o al menos sólo pedir aval personal al emprendedor.
@Felix Mezcua: La crisis ha estallado desde el sector financiero, pero el problema era de antes grave, sólo que se estaba cociendo “a escondidas”, como lo que dices de la grave falta de competitividad de la economía española, o el penoso sistema educativo.
@Julio Loayza, el dinero se puede usar en intentar apoyar más a los emprendedores pidiendo menos avales. Como le decía a alfredo, como máximo el aval personal de emprendedor debería valer, aunque creo que el erario público podría hacer el esfuerzo de prestar sin aval.
De todas formas, como bien dices, la financiación ha sido siempre un problema, ahora elevado al cubo.
@Pablo, antes con una empresa con historial de beneficios podía no hacer falta avales. Ahora ya ves que no.
Gracias a todos por vuestros comentarios!
19 Feb, 2009
Observador
Eneko, lo pone claramente en la web. No de ahora, de hace mucho tiempo. Al ser época de crisis muchas personas han acudido al ICO en virtud de los anuncios y se han encontrado con esto. Pero SIEMPRE han pedido garantías hipotecarias, personales, avales mancomunados o solidarios, Sociedades de Garantía recíproca, etc.
Lo que busca la gente es un microcrédito. Mucha menor financiación sin avales. O, más concretamente, es tu proyecto porque lo ven viable el que habla por ti. En las cajas aún funcionan algunos pero son, si cabe, aún más rigurosos porque si sale mal es dinero perdido.
19 Feb, 2009
Laura
Hola a todos:
Hoy mismo nos han denegado un crédito ICO.
Conocíamos perfectamente las condiciones, riesgos, etc, etc de las que se hablan aquí.
Estamos emprendiendo un negocio familiar(un pequeño restaurante en Majadahonda, Madrid)para el que ya tenemos el 80% de la inversión necesaria (fondos personales, obviamente, ya que ahora es imposible conseguirlos de otra forma).
Pedíamos al ICO 50.000 euros y los deniegan por no considerar viable el plan de negocio…Todos los socios trabajamos, tenemos contratos fijos en empresas reconocidas y nominas “interesantes”. Ni siquiera nos pidieron un aval.
Lo que están haciendo es, simplemente, publicidad engañosa.Habría que denunciarles. No pueden llenarse la boca contando historias de fantasia y engañando a todos los españoles.
Una vergüenza.
4 Mar, 2009
Julio Loayza
Eneko: Tienes razón totalmente cuando dices que un aval personal debería bastar para muchos casos, pero no olvidemos que los bancos intermedian ¿Debería el estado asumir todos los riesgos? ¿Cuánto fraude se generaría entonces? Recordemos que, por desgracia, estamos en el país de la picaresca.
Laura: Pero, ¿Quién lo deniega? ¿ICO o tu entidad financiera? ¿O tu entidad financiera le echa el muerto a ICO?
5 Mar, 2009
Sergio Cerrutti
La verdad es que la cruda realidad de los préstamos ICO es como la cuenta Eneko.
Yo no me di cuenta hasta que pedí uno, no el Empresarios sino el de Jóvenes y Universitarios para adquirir un nuevo ordenador. Fui a Caja Madrid, me obligaron a abrir una cuenta para solicitar el ICO y a las dos semanas (tardaron muuucho) me llamaron para decirme que la financiera me lo había echado atrás por poco historial bancario (no te jode, como que ése no era mi banco).
Solo con eso ya se me quitaron las ganas de pedirlo… y supongo que TODOS los ICO funcionan de la misma manera, a final es el banco el que asume los riesgos, por lo que me parece que de poco sirven para ayudar al ciudadano.
9 Mar, 2009
Julio Loayza
Sergio: Aquí se está hablando de los ICO emprendedores. No tiene demasiado que ver con el Plan Avanza, pero, sea somo sea, estás mezclando churras con merinas:
1.- ¿A que no te leiste la información del propio ICO donde dice que la entidad no te puede exigir nada a cambio de darte el ICO? Y nada significa nada. En este caso fue Caja Madrid quien hizo que te abrieras una cuenta. Por otro lado, supongo que será una norma habitual que para estudiar una financiación tengas que ser cliente y para ello tener cuenta. Pero, sinceramente, eso te pasa por ir a pedirlo a una entidad que no es la tuya habitual.
2.- Es Caja Madrid, como bien dices, quien rechaza darte el préstamo, y además, por una cuestión de política interna, ¿Por qué culpas entonces al ICO?
Vaya. Me he emperrado con este post
9 Mar, 2009
Agustin
¿Puede una empresa pedir dos préstamos ICO a dos bancos diferentes?
Muchas gracias,
21 May, 2009
Eneko
Agustín, sí se puede, y de hecho creo que es algo mejor pedir la mitad a cada uno que todo al mismo, ya que se reparten los riegos y puede que lo vean con mejores ojos… aunque nunca se sabe.
21 May, 2009
mar
yo me fuy a madrid a la central de ico y comente lo que hacia los bancos con la linea ico a emprendedores y me respondieron que pusiera una queja y les dijera el nombre de los bancos que nos pedian tantas cosas para poder tomar medidas,pues parece ser ellos no tienen ese tipo de acuerdo con los bancos,
14 Jun, 2009
javier
hola compañeros; solo decir que a mi tambien me han engañado con los fondos ico en caja madrid. Me han echo saldar todas mis cuentas en la entidad para así poder abrir mi propio negocio y despues me lo han denegado.Todo esto es una estafa y un engaño hacia todos los consumidores.
10 Sep, 2009
Jose Antonio Macarro Herranz
Hola buenos días.
Yo he conseguido abrir una S.L. con todo lo que tenia y por la tardanza de papeleos de la administración, notario, etc. se han ido tres meses sin poder facturar. Mas otros tres de negociaciones para producto, etc. Total sin dinero. Ico bien 0% sin aval, Bancos 6.65%. Papeles para prestamos hasta decir basta. Crédito concedido “o” pelotero. Cinco empleadas, se van a ir a la calle, todas con sus carreras y sus idiomas. Más un informatico. Ayudas por contratación y una mierda para el estado. Pedidos por vpor valor de 400.000 €., que no quiere decir que salgan todas las operaciones pero estan. Benefico bruto casí 25%. Que les den a las clase politica. Por que no han dejado, que por selección natural se fueran los bancos a la mierda. Si practicamente no sirven para nada. Si yo tengo que poner todo y el estado no pone nada por que somos nostros.
7 Nov, 2009
Sue
Hola a todos, me gustaría saber si tengo que presentar a posteriori las facturas de todo lo que voy adquiriendo con el crédito ICO o no?en caso de que me lo den ,claro.
El problema es que lo que quiero es pedir un ICO por que con el préstamo que tengo ahora pago un 10,5 de interés y quiero cancelarlo, pero si digo la verdad me dicen que ni hablar.
En cambio si digo que es para mejorar el negocio entonces si?
Ayudadme por favor.
3 Dic, 2009
Blogs que enlazan a este post:
Respuesta a “El timo de los Fondos ICO”